Что делать, если у вас долги по кредитам?

За последние годы сектор выдачи кредитов на потребительские цели, покупку автомобилей и ипотеки увеличился многократно. Граждане стали массово кредитоваться, ведь в нашей стране огромное количество банков предлагает самые разнообразные условия. Однако в результате многих факторов люди также неизбежно стали допускать просрочку по выплатам кредитным организациям или вовсе переставая выполнять свои договорные обязательства. Как выйти из тяжелой финансовой ситуации? Что можно сделать при наименьших потерях в Тюмени? Поговорим об этом поподробнее.

Стадии понимания невозможности выполнять обязательства по кредитным договорам

  • Граждан продолжает в срок платить ежемесячный платеж, однако со временем он начинает осознавать, что у него насколько много накопилось задолженностей и все заработанные деньги уходят на их погашение. Первая просрочка не заставляет себя долго ждать.
  • Человека сократили с работы, он поругался со своим работодателем или решил уволиться сам. Он активно ищет новое место работы, однако кредитные долги не ждут, и наступает время вносить платеж. При просрочке банк начинает обзванивать поручителей, знакомых, родственников, отсюда о личных финансовых проблемах начинают многие узнавать.
  • Заемщик пропустил несколько положенных банку выплат, он хочет выбраться из возникшей ямы. Личный номер и его знакомых, родителей начинают активно и иногда с угрозами обзванивать представители коллекторских агентств и отделов работы с неплательщиками.
  • Заемщик уже более шести месяцев не соблюдает условия кредита. Кредитная история испорчена, банки начинают подавать массово в суд. Граждан боится вызова в суд, работников службы судебных приставов, которые настроены забрать личное имущество за долги.
  • Должник испытывает на себе все прелести новой жизни с долгами: невозможность выезда в иностранные государства, блокировка всех банковских карточек и расчетных счетов и работа на неофициальной основе с получением черной зарплаты.

Существует два выхода из сложившейся ситуации: банкротство и финансовая защита в Тюмени.

Финансовая защита или долг в банке по кредиту что делать?

Что из себя представляет данный механизм? Она состоит из нескольких шагов.

  1. Работа до суда. Включает в себя написание и отправку банковской организации-кредитору соответствующих заявлений, где должник просит предоставить возможность урегулировать возникший долг, отзыв личных данных, расторжение договора, а также еще дополнительно написание жалоб на действия либо бездействия сотрудников взыскателя. Также проводятся активные переговоры с займодавцем.
  2. Судебная работа. Считается самым сложным шагом. Проводится большой комплекс работ: происходит подача заявлений об отмене судебного приказа, подача в суд искового заявления о расторжении договора, снижение договорной неустойки.
  3. Работа с сотрудниками службы судебных приставов. На данной стадии можно добиться снижения суммы выплат, а также полного устранения имеющейся задолженности.

Банкротство в Тюмени или долг в банке по кредиту что делать?

Банкротство представляет собой процесс, при котором осуществляется признание гражданина банкротом судом, т.е. последний не может расплачиваться по кредитным обязательствам.

Согласно действующему законодательству РФ о банкротстве физических лиц подать соответствующее заявление может гражданин, который имеет долги перед компаниями и другими гражданами в сумму более чем пятисот тысяч, а также еще более трех месяцев он не выполняет свои обязательства по оплате.

Сама процедура состоит из нескольких шагов:

  • Осуществляется сбор необходимых документов. Туда включаются данные о сделках, имеющейся задолженности, собственности и многое другое. По времени занимает больше всех. В Арбитражный суд подают копии документов. Задача должника убедить суд, что он не может исполнять свои обязательства по долгам ввиду отсутствия необходимых доходов, имущества.
  • Подготовка заявления в суд. Оно составляется по установленной законодательством РФ форме.
  • Подача заявления и получение решения суда
  • Реализация решения. Проводится в трех формах: реструктуризация, реализация собственности и подписание мирового соглашения. В первом случае задолженность реструктуризируется, проценты и штрафные санкции за просрочку списываются. Во втором варианте специально уполномоченное лицо в виде арбитражного управляющего описывает собственность должника и проводит его продажу. В третьем случае подписывает мировое соглашение оно возможно до признания гражданина банкротом.
  • Признание лица банкротом. Государственные органы и банковские организации перестают тревожить гражданина, признавая тот факт, что ему нечем платить по обязательствам.

И в заключение

Можно смело заявить, что возникшие долги по кредитам не являются смертным приговором, можно вполне успешно с ними справиться. Банкротство и финансовая защита в Тюмени одни из выходов. Надеюсь, что теперь вы разобрались, что делать когда долги по кредитам.